六是不仅要看国内，更要有世界眼光。
3日这天，七位警察审讯了12个小时，说12小时后肯定放我。我举报后在全国税务系统震动很大，2003年税务总局先后出台了多个堵塞税收漏洞的文件，金税系统也做了改进，税收收入快速增长。
还有一点不能忽视，储蓄人群当中有大量每月仅拿三五百元工资的打工者，或更低的低保人员，他们省吃俭用把款存入银行，不但利息低得可怜，还要被扣利息税。■美国人可以随意对其总统品头论足，甚至焚烧国旗也不算是犯罪，就因为他们是纳税人，是这个国家真正的主人。现在似乎全世界都知道中国国内偷、逃、骗税成风，而中国人也一再用自己的行动证明它的真实性。根据《通知》规定，二手房出售者必须交纳一定额度的个人所得税。目前，全球纳税人运动正致力于推动低税收和更多的个体自由的社会。
可见，多年来政治任务式的征管手段至今仍并未退出历史舞台。但也许可以有个估算：记者曾帮她从邮局汇出不知多少张寄给艾滋病人的汇款单。与普通储蓄相比，养老储蓄的主要特点是期限较长，有的长达20年以上。
二是服务业领域的养老储蓄以及养老理财业也发展较快。（作者：张苏，系山西财经大学副校长、教授，本文系国家社科基金一般项目老龄化背景下兼顾经济增长与代际公平目标的养老金制度研究阶段性成果） 进入专题： 养老产业 养老金融 。积极探索养老金发展规律，提高养老金投资收益率。做好养老金融这篇大文章，需要准确把握养老金融的内涵和发展规律，不断推进实践创新，为促进养老体系健康发展提供有效的金融助力。
二是具有普惠性，发挥着稳定社会保障体系的作用。养老金融与养老金制度有着密切联系。
截至2022年底，全国20多个省市已经运营的金融支持的养老社区项目达到60个。养老金是市场主流的长期资金来源，养老金融的蓬勃发展应与资本市场形成良性互动。 养老金融的内涵及特点把握养老金融的内涵，首先要对养老金制度有准确认识。 推进养老金融发展壮大应对老龄化冲击，养老金融大有可为。
2023年召开的中央金融工作会议明确提出做好养老金融大文章，养老金融必将迎来蓬勃发展。当然也要看到养老金融工作面临的挑战，尤其是以下两点：一是老龄化趋势加重了养老负担，对养老金融工作提出了极高要求。关于后者，国家统计局专门颁布了《养老产业统计分类（2020）》，其中的服务业包括个人养老财富管理以及遗产的金融规划等。养老金金融方面，三支柱形成的资金总额稳步增长。
随着养老金融工作的不断推进和经验的不断积累，我们逐步认识到，财政政策不应成为唯一手段，必须利用金融市场促进三支柱平衡发展，尤其是大力发展针对第三支柱的养老金金融，以促进三支柱账户资金的平衡，对人口结构和老龄化趋势不同的地区，实行有差异化的养老金融战略，实现养老金的时空最优配置。一是银行业普惠养老专项再贷款政策的推出，加大了银行对普惠养老机构的信贷支持，降低了普惠养老机构的融资成本，促使老年人照护、医疗以及智慧家居产业展现出欣欣向荣的局面。
一是具有营利性，这是养老金融同其他一般金融活动具有的相同属性，即获取目标投资收益率。另一方面，三支柱还在发展初期，潜力很大。
关于第一支柱，截至2023年三季度末，城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险累计结余资金达到7.5万亿元，参保人数达到10.6亿人。2023年10月底召开的中央金融工作会议，明确提出做好养老金融的要求，为养老金融发展壮大指明了方向。根据试点情况来看，养老理财实现了稳健性（投资于国家战略项目、固定收益类资产）、长期性（一般五年）、普惠性（投资起点为1元）的协调统一，市场前景广阔。第三个支柱是个人养老金。由此，养老金融包括养老金金融和养老产业金融两部分。养老产业金融增长也非常迅速。
二是在兼顾养老金融的双重属性方面实践经验不足、人才相对短缺。未来应积极推进养老金金融市场发育，推进实践创新。
在提出养老金融之前，我国采取了大力度措施利用财政政策来维持养老金制度的可持续性。所谓养老金制度，是国家为保障劳动者达到法定退休年龄或丧失劳动能力之后能够满足基本生活需要而实行的一种福利制度，发挥着保障社会和谐稳定的重要功能。
养老金融具有明显的双重属性。既包括养老金制度下，运用金融工具实现养老金保值增值以及在时间、空间上实现养老金最优化配置的金融活动，还包括运用养老金制度之外的资金，比如银行资金、保险资金、个人委托金融机构进行养老财富管理的资金，发展养老产业的金融活动。
第二支柱于2004年开始实施，截至2023年三季度末，全国企业年金基金积累规模达到3.11万亿元。养老金融与一般金融活动一样，要面对微观层面的市场风险以及宏观层面的通货膨胀风险等，但还要面对一些独特的风险。前者也被称作养老金金融，后者则被称为养老产业金融。促进三支柱平衡发展，实现养老金融可持续发展。
截至2022年末，全国职业年金基金规模达到2.11万亿元。人们通常能较好地规划从退休到平均预期寿命之间的养老现金流，金融机构也能比较准确地估算平均预期寿命之前的人均养老资产总额，由此回溯三支柱对应的养老金总额要求及其可能的养老金替代率，做好金融活动规划
因此，这些创新业务表明，二八法则的体现在我国金融领域已经开始发生变化。以下内容根据现场速记整理。
另一方面，新加坡之行给我们带来了启示，我国众多的数字金融机构具备在国际市场一展拳脚的潜力。这种做法为企业创新创造了有利条件。
另一方面，数字技术并未改变金融交易的本质，诸如资金融通、信息不对称等问题依然存在，但运用数字技术可使金融体系的运营机制发生变革。在亚洲地区，这些机构受到信任并受欢迎。数字金融在构建金融强国方面可以发挥十分重要的作用。然而，数字金融领域涌现出诸多创新成果，如我所研究的大科技信贷模式，既利用大型科技平台获取客户，又运用大数据与人工智能进行信用风险评估，已为众多客户提供服务，同时还较好地控制住了信用风险。
多位企业家向我们表示，在新加坡进行孵化具有优势，原因在于他们发现新加坡与东南亚其他国家的监管政策衔接相对顺畅。在国内市场，仍有诸多可挖掘的潜力。
凭借其显著的优势和灵活友好的政策环境，新加坡已发展成为东南亚的核心地区。在数字技术的助力下，原本难以获得传统金融服务的人群比例可能已经从80%下降到40%甚至20%。
因此，我们需要在这些方面寻求更为平衡的解决方案，同时关注未来创新业务可能呈现的各种新形态。印象中，这是正式文件首次提及数字金融这个概念。
